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互联网金融来袭 银行保卫战已经做了什么

来源:http://info.hhczy.com 编辑:wola 2013-11-20 | 标签: 互联网金融 传统银行 |
浏览:2771

不论是商业银行还是保险商,在加速完善自有电子商务平台的同时,牵手互联网巨头抢夺未来市场,成为当下科技变革加速深化后的现实选择,以备战业已到来的互联网消费时代。这场因技术而起的变革,从来都没有放慢过脚步,金融巨头正在抢搭这趟高速列车。

中国银行 推出“中银易商”布局网络银行

自2013年5月起中行将持续发售电子银行专属理财产品,仅在个人网银和手机银行渠道销售。其中指定电子银行专属理财产品将开展积分回馈客户活动,即按照客户购买金额的2%奖励个人客户交易积分。交易积分将于理财产品成立日后60天内计入客户的积分账户。

8月29日,中行副行长王永利在2013年中期业绩发布会上透露,“中国银行正在筹备‘中银易商’,这将成为中行网络银行的重要品牌。”

10月25日,中行召开媒体吹风会,推出“中银易商”布局网络银行。据中行创新研发部总经理钟向群介绍,中行的网络银行将借助开放的技术与业务平台,建立新的商业模式。具体包括:易金融、泛金融、非金融、自金融四个维度。

易金融主要是利用互联网的工具和手段,解决传统金融服务“贵”、“烦”、“慢”的问题;泛金融是通过广泛合作建立大联盟,以O2O的模式拓展电子商务领域;非金融是介入非金融服务领域,实现金融与相关产业结合的深度融合;自金融是建立平台、机制与规则,在开放平台进行个性化定制产品和服务等。

“四个维度同时在做,我们希望实现‘弯道超车’,互联网是多维度的,在立体的维度上,银行可以做到‘弯道超车’。”钟向群称。

据钟向群介绍,中行网络银行的建设与发展核心要素是平台与数据。首先是开放的平台,将中行的产品和服务解构、封装,开放给客户和合作伙伴,借鉴“众包”的开发模式,构建“金融生态圈”。该平台基础功能已经于9月底顺利上线,也是同业中最早的向用户提供互联网业界通用的标准化API接口以及应用商店服务。

其次是网络商务平台,包括在线产业链金融、在线微金融、在线商城等,为客户提供在线信息服务、在线撮合、在线交易、在线融资、跨境服务等。

第三是虚拟支付平台。利用移动互联网新技术,将银行实体账户与积分等虚拟货币关联,形成统一的、跨平台的虚拟支付体系。现在,中行已经推出了“中银微银行”和“中银易付”,将金融产品和服务与NFC、二维码支付、微信等融合,提供“碰一碰”、“扫一扫”、“摇一摇”等支付方式。

第四是大数据平台。利用大数据技术,构建业务预测、客户分析、精准营销、风险管理等服务。例如,中银易商将推出网络社区,了解客户的个性化需求,分析客户的消费行为方式,以提供定制化的金融产品和服务。

“把现有的银行业务变成一个简单的服务,基本思路就是运用微化的服务,解决业务微化的个性问题。”钟向群称,生活化、全球化、虚拟化和个性化的是中银易商的特色。

中国工商银行

2012年10月左右,工行总行从多个部门抽调人员,成立电子商务平台筹备组,统一办公。目前工行的网上商城主要以购物为主,新的电商平台将集网上购物、投资理财、网络融资、消费信贷于一体,增加的投资理财和“融资”功能将提升其服务能力。而电商平台推出后,筹备组可能会转为电子银行部的主管电子商务业务的子部门,但这一消息并未得到工行证实。推出电商平台,不仅仅是工行应对互联网金融大潮之策,也是其建设信息化银行的重要一步。

目前工行已经累计为4.3万户小微企业发放了7710亿元的网络融资贷款,其中仅2012年就累计为约3万户企业发放3288亿元网络融资贷款

8月30日,工行推出了个人小额消费信用贷款产品“易贷”,基于客户网上购物和刷卡消费记录,提供贷款进行消费或投资理财产品。

中国建设银行

从去年6月,善融商务低调问世,这家中国第二大商业银行打造的电商金融平台面纱逐渐被揭开,旗下涵盖企业商城(B2B)、个人商城(B2C)、房e通三大业务板块。庞秀生对包括经济观察报在内的媒体表示:“善融商务上线半年,目前,入驻商户已经过万家;在其最为看重的融资服务领域,截至2012年底,上线仅半年的善融商务企业商城已累计成交35亿元,线上融资更是达到近10亿。”

中国农业银行

中国农业银行电子商务服务平台——“E商管家”4月20日在武汉正式发布。该平台将为企业提供集供应链管理、多渠道支付结算、线上线下系统发展、云服务等为一体的定制化商务金融综合服务,促进传统企业向电商转型。



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