无论是上线还是被监管暂停，招商银行“小企业e家投融资业务”(P2P)平台一直站在风口浪尖。
如今，热浪再次袭来。
21世纪经济报道记者独家获悉，2013年9月上线、11月被暂停的招行线上P2P业务平台，已于2月13日悄然重新上线。
记者查询上述P2P平台网站发现，“投资项目”推介栏已经重新被激活，新上线的“e+稳健融资项目【CD20140001】”发行规模为772万，投资期限179天，投资人预期投资收益率高达7.2%，比此前已完成的8单项目融资的预期收益率高出9-11个百分点。
招商银行表示，目前在小企业E家平台注册的企业用户超过30万，接下来将陆续有新的融资项目相继上线。
投资份额设计存漏洞
据21世纪经济报道记者了解，该项目2月13日早上一上线就受到了投资者的热捧，其中投资份额最高的达50份(每份1万元)。该项目一位负责人向记者表示：“说实话我们自己都没想到会这么火，咨询这个项目的电话今天一直就没有停过。”
该负责人同时解释道：“除了银行利率太低这个原因，此前招行推出的理财产品，预期收益率一般在6.0%左右，较高的也才6.5%，此次推出项目收益率达7.2%，所以受到很多客户青睐。”
数据显示，期限为3-6个月的银行理财产品平均预期年化收益率为5.8%左右，招行新推出的融资项目收益明显高于一般银行投资产品。据招行内部人士透露，本批发布的“E+稳健融资项目”投资期限大部分为180天左右，预期年化投资收益率都将达到7%-8%。
相比之下，平安集团陆金所推出的P2P融资项目“稳盈安e贷”预期年化利率在8.4%以上，由平安担保公司提供全额本息担保。
项目推出后几个小时之内资金募集进度已经完成99%，但剩下1%的部分却迟迟未能完成，这是招行该项目的一个插曲。记者查询到，该融资项目目前剩余投资份数为4份，投资单位为1万元/份。据该项目说明书显示，该项目投资起点份额为5份，即投资份数不能低于5份。因此，导致剩下1%一直未能完成的僵局。
“出现这个情况是我们之前考虑欠周。因为此前的融资项目投资起点份额是1份(1万元/份)，此次变更为5份，所以出现了剩下4万元不能购买的情况。这次我们将直接以‘客户不允许购买’的方式提前结束项目，对于如何防止类似问题再次出现我们会研究相应对策。”上述招行内部人士向21世纪经济报道记者称。
对于为何将投资份额从此前的1份调整为5份，上述人士表示：“一方面不同项目企业情况不同，我们会根据企业的情况和相关部门讨论核定投资起点标准；另一方面，我们的预期投资收益率提高了，因此投资门槛也相应提高。”
截至记者发稿时，该项目已自动结束完成进度。
“本息安全”改弦更张
2013年9月该平台刚推出融资项目时，所有项目信用认证均标注“本息安全”，即通过“安全对接银行兑付凭证”保证投资人一定比例的资金兑付。彼时，招商银行对银行兑付凭证的解释是“由银行兑付凭证有效支持融资方按时归还本金、利息，即银行兑付凭证到期后，融资人将得到由银行兑付的确定资金。”
2013年11月该P2P平台被暂停时，上述“本息安全”标注已经消失。一位深圳银监局人士曾向21世纪经济报道记者透露，招行P2P平台被暂停的原因正是银行兑付凭证涉及平台担保问题。
对此，招行曾回应称不存在被叫停的情况，而是试运营告一段落，“招商银行正在根据试运行有关情况对投融资平台的技术架构、业务流程、用户体验等方面进行优化和升级。”
“这段时间我们一直都在重新整合，既然我们已经重新开始推出项目，肯定已经获得了相应部门的许可。”上述招行内部人士向21世纪经济报道记者称。
招商银行表示，在业务运作模式中，该行作为信息提供方不对融资项目、融资人归还资金本息承担担保或保证责任。但为最大限度保障投资人权益，招行对融资人及融资项目均以银行自身发放融资的标准开展线下尽职调查工作，并根据尽职调查结果对融资项目进行风险评估。尽职调查内容不仅包括融资人经营证件、营业场所等基本信息的真实性、合法性，还包括融资人资信状况、融资背景、还款来源等有关融资项目风险。所有项目只有通过了招商银行的尽职调查和风险评估等程序才会展示给投资人。
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