昨日，阿里旗下支付宝与腾讯财付通分别同时宣布与中信银行[4.23% 资金 研报]合作将推出首批网络信用卡，这将是首家银行与两大第三方支付阵营合作创新推出的首个网络信用卡产品。
记者了解到，目前支付宝和腾讯分别联合中信银行各发行100万张网络信用卡。支付宝昨日透露，其首张网络信用卡将在下周率先在支付宝钱包内亮相，首批将发行100万张，将可用于所有在线消费。
腾讯则表示，目前产品已进入内测阶段，将很快向用户推出。根据曝光的内测图片显示，这张虚拟卡片会特别注明“微信信用卡”字样，卡可以在手机上使用微信支付，还可以线下在中信、微信指定的特约商户进行扫码支付。
依托互联网大数据进行即时在线授信
尤其值得注意的是，此次两家第三方支付企业均表示与中信银行创新了授信审批模式，利用大数据进行风险评级分析，推出即时审批授信的方式。不过，对此合作，中信银行官方暂无正式出面回应。
支付宝表示，该网络信用卡与银行传统发行信用卡的审核、发放模式极为不同，消费者在支付宝钱包内关注中信银行公众号，透过公众号可在线即时申请、即时获准。支付宝相关负责人表示，为了确保网络信用卡的风险管理超过监管的要求，支付宝与中信携手构建了一套风险管理体系，以支付宝所掌握的庞大实名用户群和信用数据为基础，配合中信银行原本成熟的信用卡风险管理技术以及征信数据，作为向消费者授信的依据。这将改变以前用户办理信用卡时，申请者需要回答诸如固定收入、有无车房等固定资产以及填写各种资料，并且需要等待审核再收卡开卡的流程。
在信审方面，腾讯也称与中信银行利用大数据技术进行风险评级，来确定授信额度，此外还引入了众安保险作为合作方，以降低客户信用风险及银行资产风险。
易观分析师张萌认为， “信用的挖掘，不仅能为参与机构带来庞大的信用消费、服务市场，更能帮助消费者通过信用，获得更多创新的金融服务，就如即将上线的网络信用卡，如同让消费者可以把网络信用当钱花了”。
除了庞大信用消费市场的诱惑，互联网渠道对于银行自身发卡成本的节省也极为可观。据银行人士计算，传统模式下，银行发行信用卡的单张成本大约在80-100元，如果中信能借助这一渠道发行100万张网络信用卡，仅成本就可省下近亿元。
支付宝：200元授信起步
依托3亿实名用户
据悉，支付宝与中信合作的网络信用卡对应的是中信银行异度支付信用卡，授信额度200元起步，上限根据个人网络信用度来定。并可根据消费者的消费记录和信用记录，逐步提升额度。申请获准后，将所获得卡号在线开通支付宝快捷支付，即可进行网购、移动支付等各种消费。
支付宝指出，取代传统信审流程的是用户在网络上积累下的海量实名制信息及信用数据，这是整个阿里系及支付宝的核心优势。此前支付宝方面就透露其实名制用户已经超过3亿，而在这个基础上积累的各种信用数据更是国内企业最大的信用数据库。支付宝方面也私下表示，会逐渐通过这样的开放动作让更多银行受益。
腾讯：信用卡可享50天免息期
腾讯透露，未来用户进入微信“我的银行卡”专区，即可见到申请中信微信信用卡的入口（前期会针对用户分批次开放入口），用户输入姓名、身份证号码、手机号码等真实资料后，由中信银行进行审批，审批结果实时知晓（因人行征信系统原因无法实时审批的除外）。值得注意的是，腾讯财付通此次首次引入了保险合作方做担保。
中信微信信用卡的额度分为三个档次：50元、200元和1000-5000元。审批通过后将自动开通中信微信信用卡，并绑定微信支付，用于可以支持微信支付的各种线上线下购物场景，用户可通过微信查询账单，并通过微信便捷还款。
中信微信信用卡享有50天的免息期，但此卡无年费等任何费用。免息期过后，对于3000元以上的账单，如果仍未还款，财付通系统自动分为3期，用户需要承担分期手续费（分期总金额*1%*3）。但账单期间累计消费金额在300元以下不含300元，需一次结清，不纳入自动分期，未还款则会列入逾期。逾期了将需按比例交纳罚金。
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